《中国金融》｜林建华：金融助推湖北经济行稳致远

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编者按

编者按：2020年新冠肺炎疫情暴发以来，我国经济一度受到极大冲击。面对复杂严峻的经济金融形势，人民银行认真贯彻落实党中央、国务院各项决策部署，主动担当，积极作为，守正创新，扎实履行中央银行职责，实施稳健的货币政策，切实防范化解重大金融风险。人民银行各分支机构围绕稳企业保就业工作重心，结合区域经济特点，迎难而上，精准施策，为辖区经济发展营造有利的金融条件。本专题特约请人民银行部分分支机构负责人，回顾总结一年多来辖内金融系统助力实体经济走出困境并实现高质量发展的经验和成效。

作者｜林建华「中国人民银行武汉分行行长」

文章｜《中国金融》2021年第16期

湖北是2020年受新冠肺炎疫情冲击最大的省份。一年多来，人民银行武汉分行引导金融机构全力落实中央支持湖北一揽子金融政策，积极支持疫情防控和经济恢复发展。在金融力量助推下，2020年，湖北省GDP恢复到上年的95.6%；2021年上半年，全省GDP比上年同期增长28.5%，固定资产投资（不含农户）同比增长83.6%，社会消费品零售总额增长34.5%，进出口总额增长46.9%。湖北省经济从“按下暂停”到“重启恢复”再到“加快全面恢复”，主要经济指标逐月向好，开始了新一轮的加速跑，奋力谱写高质量发展的新篇章。

支援“阻击战”，确保特殊时期资金动脉畅通无阻

2020年初，疫情防控阻击战打响后，人民银行武汉分行引导湖北省各银行业金融机构用好人民银行先后推出的3000亿元疫情防控专项再贷款和5000亿元、1万亿元再贷款再贴现额度，争分夺秒输送政策资金驰援疫情防控企业，支持打赢疫情防控阻击战。

为了确保特殊时期资金动脉畅通无阻，人民银行武汉分行先后出台金融支持疫情防控的多项文件，引导湖北辖内各金融机构提高信贷审批效率，开辟贷款审批“绿色通道”，支持疫情防控重点保障企业。湖北辖内金融机构纷纷响应，国家开发银行湖北省分行在2020年除夕当天完成授信审批，发放应急贷款20亿元，用于支持武汉市做好疫情防控工作。工商银行(601398,股吧)湖北省分行对涉及防疫抗疫相关贷款需求开设审批绿色通道，配置专门的资金规模，对抗疫小微企业正常资金需求应保尽保。农业银行(601288,股吧)湖北省分行主动改进信贷服务方式，增强信贷支持力度，加快线上信贷服务转型，积极争取差异化信贷政策。邮储银行湖北省分行加大对相关医疗机构、医疗器具生产企业的信贷支持力度，合理降低准入条件，安排专项信贷额度，确保抗击疫情期间相关客户维持运转和基本生产的资金需求。

据统计，2020年人民银行武汉分行引导湖北省银行机构运用再贷款再贴现资金累计发放优惠利率贷款1336.3亿元，支持企业14.18万户。其中，利用疫情防控专项再贷款发放优惠利率贷款470亿元，在疫情防控的关键时期有力支持了湖北医用物品和生活物资生产、运输和销售重点企业的抗疫保供资金需求。

“金融特别行”，精准帮扶小微企业复工复产

在党中央坚强领导下，全国疫情防控阻击战取得重大战略成果，被按下暂停键的湖北开始重启，受到疫情严重冲击的企业也开始了恢复发展，支持企业复工复产成为湖北金融机构的重点工作。

疫情对小微企业的影响最大。为积极帮助民营和小微企业尽快走出困境，2020年3月16日，人民银行武汉分行通过微信平台组织启动“2020湖北金融特别行”，决定在湖北省开展“行长对接”“首贷培植”“主办银行”“政策宣传”四大特别行动，号召金融部门与企业共度时艰，努力实现金融资源与民营和小微企业金融需求的有效对接。

根据行动规划，将湖北辖内省市县三级银行行长作为特殊时期金融政策落实的第一责任人，要求一名行长至少对接10家企业，由行长带队，主动上门了解企业金融服务需求，制定“一企一策”服务方案，限时解决企业反映的问题。人民银行湖北辖内各级分支机构协调发展改革、经信、农业、科技、商务等主管部门推介企业复工复产融资需求信息，分类整理后推送给金融机构，并明确主办行，同时给予主办行再贷款专用额度支持。“金融特别行”启动后的两个多月时间内，湖北省金融部门共2096名行长深入3万余家企业对接，开展宣传活动3158次，覆盖企业8.2万家。

2020年6月，人民银行创设两项直达实体经济的货币政策工具，着力缓解小微企业的资金紧张。人民银行武汉分行用好“金融特别行”活动平台，快速、精准推动政策工具落实落地，多渠道持续开展政策宣传引导，努力扩大政策工具覆盖范围。截至2021年6月末，人民银行两项直达货币政策工具支持湖北地方法人银行延期贷款本金430.94亿元，发放信用贷款157.16亿元，共惠及企业13.1万户。

“稳保百千万”，助推一揽子政策落实落细

2020年4月底，党中央研究确定了支持湖北省经济社会发展一揽子政策。针对其中的相关金融政策，人民银行武汉分行牵头制定了工作方案，列出17项工作任务以及39项具体落实举措，实现项目具体化、政策条目化、工作清单化，推动全省开展“金融稳保百千万”专项行动（省级层面重点对100家以上龙头企业、1000家以上核心企业和数万家吸纳就业能力强的小微企业开展金融支持援企、稳岗、扩就业等工作，市、县层面同步比照实施）。2020年7月至9月，人民银行武汉分行联合湖北省发展改革、经信、农业、商务、文旅、工商联等部门，先后将1334家重点企业名单分解至人民银行湖北各地分支机构并推送给辖内各银行省分行，分层次指导抓好融资对接工作。组建人民银行、金融机构、重点企业工作微信群，各条线“一把手”进群，加强日常工作交流，实时督导工作进展。明确17个省级部门责任清单，抓好工作任务落实，健全信息共享、融资担保、风险分担等配套工作机制，推动解决重点企业融资堵点问题。武汉分行还联合省文旅厅等五部门出台支持中小微文旅企业繁荣发展19条举措，加强对文旅等受疫情影响较大行业的定向金融服务。

经过努力，中央支持湖北一揽子金融政策取得了积极成效，湖北省市场主体经营和融资状况得到明显改善。2020年，全省新增贷款7630亿元，全年贷款增量创历史新高，超过上年1423亿元；贷款余额同比增长14.6%，较上年同期提高0.55个百分点。2020年12月份，全省金融机构企业贷款加权平均利率比2020年初下降0.85个百分点，其中普惠小微型企业贷款加权平均利率比2020年初下降1.14个百分点。通过FTP减点、减少收费、实施延期还本付息等方式，湖北金融机构2020年累计向实体经济让利超过400亿元。2021年上半年，湖北信贷投放延续平稳增长的良好态势，为湖北恢复发展提供了有力的金融支撑。6月末，全省本外币各项贷款余额6.34万亿元，按可比口径计算，同比增长12.3%；其中全省文化和旅游行业贷款余额同比增长19.66%，高于人民币各项贷款增速7.03个百分点。

用好“互联网+”，提升金融服务便利度

进入经济重振时期，一些小微企业由于信息不对称、缺乏抵押担保等原因难以享受到金融支持政策红利。人民银行武汉分行注重挖掘金融科技力量，用好互联网和大数据技术，发展“线上化、数据化、自动化、即时化”金融服务，提升金融服务便利度，使小微企业融资速度更快、门槛更低、手续更简。

一方面，人民银行武汉分行大力推广中征应收账款融资服务平台（简称“中征平台”）应用，促进小微企业应收账款融资。组织人民银行湖北辖内分支机构会同相关部门确定重点核心企业和单位名单，推动名单内企业与中征平台系统对接。指导金融机构完善制度，加大中征平台应用力度，提供更优质的线上应收账款融资服务。为满足政府采购中标企业的信用融资需求，人民银行武汉分行还会同湖北省财政厅开发上线省级“政采贷”平台，为小微企业提供从用户注册、融资申请、回款约定到贷款发放的“2100”（利率低20%以上，最快1个工作日放款，零抵押、零跑腿）一站式融资服务。2020年，湖北省依托中征平台实现应收账款融资5327笔、金额3653亿元，分别同比增长13.4%、13.8%，应收账款融资工作走在全国前列。2021年上半年湖北省依托中征平台实现融资1520笔、金额587亿元，同比分别增长67%和4.6%。

另一方面，人民银行武汉分行积极推动信用信息平台建设，畅通普惠小微信用贷款发放的信息梗阻。以湖北省金融生态建设领导小组名义印发《关于加快对银行开放共享涉企政务信息的通知》，促进信息在地方行政部门、银行之间互通。会同湖北省地方金融监督管理局、省政务管理办，启动省级中小企业融资信用平台建设工作，并积极推进各市州加快中小企业信用信息平台建设，目前已推动武汉、宜昌、荆门等11地先后建成当地中小企业信用信息平台。其中，武汉市搭建的企业融资对接服务平台（简称“汉融通”），具备“融资对接、信用评价、企业可持续经营评估”三大功能，实现“征信+融资”一体化综合服务。宜昌市依托市政务服务网及“市民e家”APP，建成“网上金融服务大厅”，整合宜昌智慧城市大数据及互联网政务优势资源，用政务数据为企业“画像”增信，以“全程线上”或“线上+线下”模式，畅通银企对接渠道。截至2021年6月底，全省地方信用信息平台入驻机构254家，发布金融产品1089项，累计支持银企对接融资近2000亿元。

此外，人民银行武汉分行、外汇局湖北省分局、湖北省商务厅（省口岸办）、武汉海关等单位共同搭建了跨境电商数据共享平台。该平台依托武汉金融信息服务平台，通过对接国际贸易“单一窗口”平台获取海关跨境电商清单数据，为银行提供跨境电商清单自动核验服务。企业仅需提供海关清单编号，银行即可通过平台实现批量自动核验，业务办理耗时不到半个小时，有效解决了收付汇审核缺乏权威依据以及人工审核效率较低的问题，为跨境电商企业提升资金周转效率和经营效率带来了红利。

开启新征程，助推湖北高质量发展

2021年是“十四五”的开局之年，也是湖北经济恢复重振的关键阶段。人民银行武汉分行在小微企业融资以及县域经济发展等重点、难点问题上再发力，同时大力推动绿色金融和科技金融创新，着力提升金融功能，助推湖北高质量发展。

强化小微企业金融服务

人民银行武汉分行针对小微企业融资“急、频、难”的特点，从机制对接、服务对接、需求对接三方面加强小微企业金融服务。

一是在全省银行机构推行小微企业贷款授权、授信、受理回告和尽职免责“四张清单”金融服务机制，培育形成“敢贷、愿贷、会贷、能贷”的良好氛围，提高融资便利度。向社会公示银行小微企业贷款授权、授信清单，让小微企业充分了解银行信贷产品和授信条件；通过受理回告清单及时向小微企业反馈贷款办理进度；通过银行内部公示尽职免责清单，调动一线业务人员工作积极性。目前，省级层面23家主要银行机构及17个市州327家银行及网点已完成清单公示。

二是试点建立小微企业首贷中心，开展专项行动，拓展小微企业首贷覆盖面。选择省内武汉、宜昌、咸宁等条件相对成熟的地区开展首批试点，依托首贷中心实现涉企政务信息归集、共享和开发利用，搭建“线上+线下”一站式首贷融资服务平台，支持入驻金融机构开展在线信用画像服务贷款决策，提高首贷户信贷可得性。推动银行创新大数据信贷产品，为“零信贷”小微企业快速办理无抵押免担保授信，形成“1300”的大数据信用融资模式（1分钟申请，3分钟审核，零抵押、零跑腿）。2021年4月28日，湖北省首家企业首贷服务中心——宜昌市企业首贷服务中心在宜昌市民之家正式揭牌运行，揭牌当天就现场受理了2笔创业贷款申请。2021年1至6月全省新增普惠小微贷款户数10.6万户，首次贷款户数5.7万户，占比达54%。2021年6月，人民银行武汉分行还联合湖北省市场监督管理局出台了《湖北省小微企业和个体工商户首次贷款拓展专项行动方案》，力争在三年内实现小微企业个体工商户首贷金额、户数“两增”，信用贷款占比提升，融资便利度和获得感不断提高。

三是实施小微企业信用培植工程。2021年5月，湖北省金融领导小组印发《湖北省缓解中小微企业融资难融资贵信用培植工程方案》，在省级层面建立统一的信用培植工程服务平台，人民银行武汉分行和湖北省地方金融监管局牵头，会同有关部门建立联合协商机制，除正常银企对接融资外，采取部门推荐、联合协商、共同核实、分类办理、银行主办、一企一策、共同公关的方式，以县为单位，推荐有潜力、有市场，而且符合相关政策、没有列入失信企业名单的中小微企业，力争每批滚动帮助1000家企业解决融资难题。截至目前，据全省信用培植工程服务平台显示，已推荐企业938家，已办结企业97家，完成融资金额6.79亿元。还联合有关部门开发“楚天贷款码”，以二维码为标识，可实现企业扫码提交融资申请、信息精准推送至意向银行、银行受理反馈办理情况等多项功能，有效提高融资便利度。

优化县域融资环境

湖北全域协同发展，差距在县域、潜力在县域、关键在县域。为支持湖北县域高质量发展，服务乡村振兴，2021年4月，人民银行武汉分行印发《关于金融支持县域经济高质量发展的若干措施》，从加强政策工具运用、强化重点领域融资支持、提升县域金融服务水平等方面提出13项具体举措，引导更多金融资源投向县域。其中，在货币政策工具运用和金融市场政策方面，明确为县域金融机构每年安排220亿元再贷款、再贴现专用额度，落实差别化存款准备金率政策，继续实施普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持政策，支持地方法人金融机构发行资本补充债券、小微及三农金融债。

推动绿色金融及科技金融创新

绿色发展是我国经济转型的重要方向，科技自立是驱动国家创新发展的核心战略。近年来，人民银行武汉分行积极推动武汉城市圈科技金融改革创新试验区建设，同时联合有关部门大力推动绿色金融创新，湖北碳金融发展全国领先。在前些年工作的基础上，人民银行武汉分行牵头制定出台湖北绿色金融创新发展实施意见，按要求对市州开展专项评估；配合做好武汉城市圈科技金融改革创新试点终期评估工作，认真总结武汉城市圈科技金融改革创新良好经验做法，并在全省推广。综合运用货币政策工具，窗口指导，业绩评价等方式，引导更多金融资源投向绿色发展和高技术制造业领域。截至2021年5月末，全省科技型中小企业的获贷率为50%，覆盖面高于全国8.2个百分点；截至6月末，全省绿色贷款比年初增加770亿元，同比增长33.5%，高于同期各项贷款增速21.2个百分点。

下一阶段，人民银行武汉分行将继续与全省金融部门一道，聚焦聚力提升金融功能，以贯彻新发展理念为主线，落实好稳健货币政策，加快推动绿色金融和科技金融发展，引导更多资金投向县域和乡村振兴；以增强市场主体和人民群众获得感为目标，建立健全服务机制，持续提升金融服务质效；以守住不发生系统性风险为底线，夯实金融风险防控基础，持续提升金融安全防护水平，为湖北经济高质量发展贡献更大金融力量。■

（责任编辑　张林）

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