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四季度如何投资理财? 金融专家有“锦囊妙计”

2021-10-29 08:52:54投资热点来源: 长沙晚报作者:曹开阳
对于投资者来说,四季度是一个比较敏感的时段。随着年关临近,资金有回笼需求,同时又因为四季度承上启下,这一时段有着为一年来的投资理财画上句号,以及为下一年度做好铺垫的意味,因此尤为重要。今年情况更显得有些特殊,全球新冠疫情时有反复,而机构抱团紧密以及市场热点

对于投资者来说,四季度是一个比较敏感的时段。随着年关临近,资金有回笼需求,同时又因为四季度承上启下,这一时段有着为一年来的投资理财画上句号,以及为下一年度做好铺垫的意味,因此尤为重要。今年情况更显得有些特殊,全球新冠疫情时有反复,而机构抱团紧密以及市场热点切换更加频繁,增大了投资收益的不确定性。

四季度个人投资理财要关注哪些方面?多家金融机构的专家在接受采访时传授了“锦囊妙计”。

成功的关键:选择正规机构,做好资金匹配

“投资理财的第一要素就是一定要选择正规的专业机构。”在接受记者采访时,华融湘江银行长沙分行零售部副总经理金雅琴指出,近年多起案例表明,在理财机构选择上出现失误,是很多普通投资者蒙受重大损失的首要原因。比如,不少投资者在一些P2P平台上进行投资,结果损失惨重。

金雅琴介绍,以华融湘江银行为例,其理财产品极为丰富,且理财专家会根据每年的市场热点、国家政策来进行布局和选择。而具体到指导个人投资者理财,则会先在对客户进行风险评估后再为其量身打造理财方案,进行资产配置。金雅琴说,一般而言,投资顾问会建议客户确保10%的流动资金,20%的资金用于资产的稳健增值,30%的资金投资于快速增值产品,其余40%的资金做保全类的产品,比如购买保险等。“相关的比例匹配和产品配置,会根据市场情况的不同进行灵活调节,以尽可能确保客户资产在跑赢通胀的同时获得可观的收益。”

震荡的股市:关注三季报进行布局

股市永远是投资者关注的重点。融通基金某营销经理认为,展望后市,A股大概率将继续缩量震荡行情。市场长假后经连续回调,出现缩量盘整,表明市场对核心矛盾的走势判断仍处在模糊阶段。首先从流动性的角度来看,市场对于四季度降准的预期,伴随着央行的相关操作(MLF大额续作)和表态(三季度金融数据报告)出现了下降,这可能会抑制短期的风险偏好。同时,市场关注点更多地开始聚焦在金融信用政策的结构性变化,也即信贷需求的增量方向上。而在投资机会上,她建议首先可关注地产、基建等板块;其次是关注三季报仍保持高景气的军工、新能源等板块;第三,可布局股价低位且基本面有所变化的汽车零部件(缺芯逐步解决)等。

对于潜力板块,方正证券零售业务部高级副总裁、盈胜投顾团队执行总监黄新胜有他的看法。他认为,新能源车排队充电,凸显出新能源车加速普及与充电设置建设落后的矛盾。由此,更多人开始期盼另一种解决续航问题的途径,那就是能为新能源车快速更换电池的换电站。根据方正证券研究所对换电产业链市场规模的测算,换电站需求可望从2021年的1300座,增长到2025年的28245座,换电模式下的用电市场规模,也可望从2021年的80亿元增长到2025年的2168亿元。这是一个3000亿元级别的庞大市场。上市公司中具有相关业务的包括并不限于如下公司。换电站:山东威达、协鑫能科、瀚川智能、博众精工、科大智能、永贵电器;电池管理商:拓邦股份、星云股份;运营商:协鑫能科;电池生产商:宁德时代、比亚迪。

选基有讲究:根据个人情况来取舍

相对而言,基金和债券是较为稳健的投资品种,但是操作上也有讲究。

据兴业银行理财经理王蒙介绍,由于四季度的股市情况还不明朗,因此最近主要发行的是偏债基金。融通基金营销经理认为,投资者可根据自己的风险偏好和资金可投资期限,来决定相应的基金类型。风险偏好较低、资金可投资期限相对短的,可以选择货币、债券基金、固收+产品;风险偏好高,资金可利用期限长的,可以选择权益基金。权益基金中,如果投资者对市场大的时机把握比较好可以投资指数基金,反之,可以选择主动权益基金。具体到主动权益基金的选择,可以参考三方评级机构,避免单纯依靠短期收益率来选基金。具体到指数基金的投资,建议有持续现金收入的工薪阶层选择基金定投。每个月投入固定的金额,在市场高点、基金净值较高时买入的基金份额较少;在市场低点、基金净值较低时买入的基金份额自然较多,以有效解决择时难题。

来源:长沙晚报

作者:曹开阳

编辑:吴芳

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